【一条工務店住宅ローンvsネット銀行】控除や本審査の問題点は何？

「一条工務店の住宅ローンって、ネット銀行とどんな違いがあるの…」

「ローントラブルが多いって聞いたけど、どうしてなのかしら…」

一条工務店が販売している住宅ローンが「アイフラット(i-flat)」。

私も実際に「アイフラット」を利用し、毎月の返済を抑えることに成功しています。

一条工務店の住宅ローンについて、あなたに伝えたいことは３つ。

ただ、一条工務店の住宅ローンを選んだせいで、トラブルになっている人が多いのも事実…。

公式サイトでは分からない、一条工務店「住宅ローン」の真実に迫っていくことにします。

一条工務店って、どんな住宅ローンを取り扱っているの？

一条工務店住宅ローン「アイフラット(i-flat)」とは？

一条工務店では、住宅ローン専門の金融機関を設立・子会社して、専用住宅ローン「i-flat（アイフラット）」を販売中。

「アイフラット(i-fiat)」は、一条工務店と「住宅金融支援機構」が提携して扱う『全期間固定金利型住宅ローン（フラット35）』となっています。

アイフラットは「フラット35S」が適用、毎月々の支払いも楽に

一条工務店の家で住宅ローンを組むと、「フラット35S」が適用されることに。

「フラット35」と「フラット35S」の具体的な違いは次の通り。

関連　【一条工務店アイフラット35はトラブルだらけ】i-flatのローン審査はどう？

「アイフラット」が人気らしいけど、どうしてなのかしら？

一条工務店「住宅ローン（アイフラット）」の５つの特徴

一条工務店の住宅ローン「アイフラット」が評判な理由は次の５つです。

１　固定金利だから将来設計が立てやすい

「アイフラット」は、全期間固定金利型の住宅ローン。

固定金利なので、借り入れするタイミングで「総額でいくら支払うのか」を計算できるのが特徴。

のは、変動金利タイプにない大きなメリットです。

２　営業担当が手続きをサポート

他社で住宅ローンを組むなら、手続きに必要な書類を自分で揃えることになります。

ただ、一条工務店「アイフラット」なら、営業担当が必要書類を用意。

基本的に「用意された書類に記入するだけ」で終わるので、手続きが驚くほど簡単に。

「住宅ローン」と「家づくり」の窓口が１つになるのは、大きなメリットになっています。

３　「手付金」や「預り金」が払えないなら『つなぎ融資』が利用できる

一条工務店と契約する場合、次の２つの「契約金」を用意する必要があります。

「アイフラット」は審査日数が驚くほど少なく、契約前の本審査まで可能に。

アイフラットの「つなぎ融資」を利用すれば、自己資金が少ない方でもムリなく家づくりを進めることができる訳です。

関連　【一条工務店の契約金が払えない】ローンのつなぎ融資はどうなの？

関連　【一条工務店の預り金がローンで払えない？】つなぎ融資はいつから利用できる？

４　大容量の太陽光発電で、ローン返済の負担が少なくなる

一条工務店は屋根一体型の太陽光パネルを採用しているのが特徴。

大容量の太陽光発電ができるので、より有利な条件でローン審査が受けられることに。

ただ、売電価格は年々下がっているので、以前ほどメリットは少なくなっている点には注意してください。

関連　一条工務店「太陽光パネル」と「蓄電池」の評判は？

５　「団信」に加入すれば、万一の事態に備えられる

「アイフラット」でも「団信」に加入することは可能。

しかも、平成29年に「団信」の内容がさらにパワーアップ。

という３つの変更点が加えられ、以前より利用しやすくなっているのが特徴。

特に、補償内容がより充実している点は「アイフラット」の大きな魅力になっています。

「団信なし」も可能

「アイフラット」でも団信は任意。

団信なしの「アイフラット」なら、金利が0.2%ほどマイナスされることになります。

参考　【フラット３５】と【団信】が一つになってリニューアル

「住宅ローン控除」が気になってるんだけど、一条工務店はどうなの？

一条工務店は「住宅ローン控除（減税）」も有利

住宅ローンを組む時に欠かせないのが「住宅ローン控除」。

しかも、一条工務店は「長期優良住宅」に認定されているので、一般住宅より有利な条件でローン控除が受けられることに。

「住宅ローン控除」の具体的な内容は次の通りです。

住宅ローン控除には「長期優良住宅証明書」が必要です

長期優良住宅用の住宅ローン控除を受けるためには、通常の書類にプラスして２つの書類が必要です。

「住宅用家屋証明書」をなくした場合は、役場で再発行してもらってください（手数料：1300円）。

一条工務店なら「次世代住宅ポイント」がもらえます

長期優良住宅に認定される一条工務店は、「次世代住宅ポイント」の対象にもなっています。

一条工務店なら、標準仕様で35万ポイント（上限）を獲得することが可能です。

住宅ローンの審査が心配なんだけど、落ちたりしないのかしら？

一条工務店の住宅ローンなら、「事前審査・本審査」も甘い

一条工務店住宅ローン「アイフラット」の審査は

という形で行うのが原則で、「フラット35」全般的に審査が甘いの特徴。

というのも、お金を融資するのは「住宅金融支援機構」なので、民間銀行のように採算を考える必要がないから。

ちなみに、「フラット35」の審査基準の目安は次の通りです。

民間の金融機関であれば「年間返済額＜年収の20%」が審査基準になっているので、「フラット35」の審査はかなり緩いのが現状。

逆に言うと、「フラット35」の審査に落ちたなら、民間の住宅ローンでもほぼ100%落ちることになってしまいます。

ローン審査に落ちた場合は？

審査基準の甘い「アイフラット」ですが、100％通る訳ではありません。

特に、次の条件に当てはまる方は注意が必要です。

ただ、一度審査に落ちても「再審査」を受けることは可能。

「再審査」に申し込む場合は、

など、より通りやすい条件に変更してから「再審査」にかけるようにしてください。

関連　【一条工務店の契約金が払えない】ローンのつなぎ融資はどうなの？

一条工務店って、「すまいの給付金」にも対応できるの？

一条工務店なら、「住宅ローン契約書」で『すまいの給付金』がもらえる

一条工務店で家を建てる時に住宅ローンを組めば、「すまいの給付金」をもらうことができます。

「住宅ローン控除」との大きな違いの１つが、「すまいの給付金」は現金でもらえること。

年収ごとの給付金額は次の通りです。

「すまいの給付金」の必要書類

「すまいの給付金」の申請に必要な書類は次の通りです。

給付申請書は、国土交通省の公式サイトからダウンロード可能。

ただ、「申請は住宅の引き渡しから１年以内」が原則なので、まだの方はお急ぎください。

ネット銀行も気になっているんだけど、どっちの住宅ローンを選んだらいいの？

【一条工務店vsネット銀行】住宅ローンの内容を比較

最近は、ネット銀行の住宅ローンを利用される方も増えてきています。

そこで、「一条工務店」と「ネット銀行」の住宅ローンを比較すると、次のようになります。

ネット銀行を選ぶメリットは、

など、様々なタイプの住宅ローンを選択できること。

逆に、ネット銀行は書類ですべてを判断するので、審査基準が特に厳しく、審査に落ちる方が多いのが現実です。

また、ネット銀行は「フラット35」も扱っていますが、融資手数料は一条工務店の方がお得。

もし「フラット35」を選ばれるのであれば、一条工務店「アイフラット」をおすすめします。

一条工務店の住宅ローンにトラブルが多いのって、どうしてなの？

【一条工務店住宅ローンのデメリット】トラブルが多い理由は何？

魅力的に思える一条工務店の住宅ローンですが、実際にはトラブルが多く聞こえるのも事実…。

「アイフラット」を選ぶ時には、次の３つの点に注意してください。

１　提携銀行と違い、住宅ローンの専門知識がない

「アイフラット」の手続きをサポートするのは、一条工務店の営業担当。

営業担当は家づくりの知識は豊富ですが、

など、金融についての知識は乏しいのが現実…。

専門的なアドバイスはもらえないので、住宅ローン選びに自信のない方にはおススメできません。

関連　【一条工務店は５つのトラブルに注意】ブログで分かる最悪のケースは？

２　ローンシュミレーションがしにくい

残念ながら、一条工務店の公式サイトには「ローンシュミレーション」がありません。

シュミレーションができないので、

などが分かりにくく、他の住宅ローンと比較しにくいのが現状…。

もし、「アイフラット」の具体的な金額について知りたければ、フラット35公式サイトの「クイックシュミレーション」を利用してください。

３　「特典（キャンペーン）」がない

他の民間銀行で「フラット35」を組むと、特典が付く場合が多くあります。

ただ、一条工務店にキャンペーンは一切なし。

特典の内容によっては、他社の「フラット35」の方が金利や手数料が安くなるケースも出てきます。

関連　【住宅本舗ローン一括審査の評判・口コミは嘘】危険なデメリットは何？

【まとめ】一条工務店「住宅ローン」の評価

一条工務店「住宅ローン」についてまとめます。

お得に感じる「アイフラット」ですが、誰でもおすすめな訳ではありません。

少しでも住宅ローンの負担を減らしたいなら、「一括審査」で実際の条件を比較することが大切です。

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参考文献